北京建行银行善科贷产品中包括了专利贷，是面向北京科创小微企业、凭自主知识产权直接申请纯信用经营贷，一般银行会根据专利市场应用价值，然后评估一个价格，根据企业综合收入给于50万到1000万的额度。

一、产品核心政策（2026 北京专属）

1、适用客群：北京注册小微企业、科技型中小企业、高新 / 专精特新企业、持有有效专利 / 软著的科创主体；仅限有限公司经营满2年以上，最近1年企业无重大变更，企业营业收入大于300万以上，个体工商户禁入

• 2、授信额度：单户最高 1000 万；

• 6、资金用途：企业经营周转、研发采购、原材料备货、项目流动资金；严禁楼市、理财、跨行业挪用

7、北京贴息政策：符合国家科创名录企业，可享受中央财政年化 1.5% 贴息，贴息期限最长 2 年，单户贴息额度上限 5000 万。

二、准入企业客群

（一）企业基础门槛

1. 1、企业北京本地注册，成立满 12 个月及以上，经营正常、无经营异常、无重大行政处罚、无失信被执行
   2、企业在建行开立对公基本户 / 一般结算账户
2. 3、近 12 个月有真实营收、纳税流水，空壳 0 营收企业直接拒贷
   4、企业资产负债率原则≤70%，无过度负债、多头借贷
3. 5、企业及法人、实际控制人当前无逾期；征信历史：2 年内逾期≤6 个 1、无 2 及以上逾期，近 3 年无呆账、代偿

（二）知识产权核心门槛（满足任意 1 条即可）

1. 2、自主软件著作权（软著），企业为国家高新技术企业、专精特新中小企业、科技型中小企业（资质在有效期）

（三）法人 & 股东要求

1. 法人年龄22–65 周岁，持股≥20%，近半年无大额股权变更
2. 法人个人征信良好，无当前逾期、无大额网贷、无频繁查询
3. 风控红线：近 6 个月征信查询≤6 次；银行授信机构≤5 家；非银小贷≤2 笔

（四）禁入客群：

1. 1、专利过户未满 90 天，新购专利占比超 30% 直接拒贷（严打买专利套贷）

   2、企业在建行风控拦截 3 次及以上，直接全行禁入无真实经营场地、无人办公、流水造假，银行双人上门核查直接否决
2. 3、存在反欺诈、骗贷历史、关联失信主体，终身禁入

三、办理流程

1. 1、企业资质预审

   建行网点客户经理 / 惠懂你 APP 上传企业、专利、纳税基础信息，系统初筛额度与资质匹配度。

   2、线下尽调核查

   银行风控双人上门核验：经营场地、主营业务、专利真实性、营收流水、上下游合同；核实专利权属、有效期、是否质押。

2. 3、知识产权评估（仅 500 万以上额度需要）

   委托建行合作机构做专利价值评估，出具评估报告，用于质押备案。

   4、系统授信审批

   结合企业经营、专利价值、征信、负债综合终审，出具最终授信额度、利率、期限。

3. 5、签约支用

   企业法人登录建行惠懂你 APP完成线上签约、授权、提款；资金直接放款至企业对公账户。

   6、用款还款

   随借随还、按日计息，按月付息，到期还本；支持循环支用、到期续贷。

四、准备资料（分基础资料 + 知识产权资料）

（一）企业基础资料

1. 营业执照正副本、公章、财务章、法人章
2. 公司章程、股权结构、验资报告
3. 法人身份证、银行卡、实名手机号
4. 最近2年年末和近 1个月增值税纳税申报表、完税证明
5. 近 1 年对公银行流水、企业财务报表（资产负债、利润表）
6. 经营场地租赁合同、现场照片、上下游合作合同

（二）知识产权专项资料

1. 专利证书全套（发明专利 / 实用新型专利）、专利登记簿副本、年费缴纳凭证
2. 软件著作权登记证书
3. 高新企业证书、专精特新资质证书（如有）
4. 专利无质押、无查封、无转让纠纷证明
5. 额度超 500 万：专利价值评估报告、知识产权质押登记材料

五、注意事项

1. 专利权属红线（最容易拒贷点）

• 专利必须归属申请企业，法人个人专利、股东名下专利、外部受让未满 90 天专利均不认可
• 专利在法定有效期内、已授权、正常缴年费；受理中未授权专利不计入授信
• 严禁批量买空专利、闲置专利、与主营业务无关专利，银行直接风控否决

2. 征信与负债管控

• 企业 + 法人严控多头借贷，小贷、消费贷过多直接降额 / 拒贷
• 近期不要频繁申请网贷、信用卡、其他银行贷款，避免征信查询超标
• 严禁企业互保、担保负债过高拉低授信额度

3. 资金用途合规

• 仅限企业生产经营、研发、备货；禁止流入房地产、股市理财、民间借贷、跨行挪用
• 银行会抽查流水发票、合同，用途违规会要求提前结清、冻结额度、上报征信

4. 续贷与归本要求

• 单笔贷款 1 年到期需按要求归本，方可走续贷通道；逾期会直接终止授信、上报逾期征信
• 循环额度有效期 3 年，期间经营恶化、专利失效、征信变差，银行有权主动压降 / 收回额度

5. 费用与贴息提醒

• 纯信用无抵押费、无评估费、无服务费；仅收取贷款利息
• 政府贴息需企业自主申报、资质核验通过后财政返还，非银行直接减息
• 无任何中介前置收费、包装费，建行官方全程免费办理

6. 其他实操提醒

• 研发投入越高、专利数量越多、高新资质越全，额度越高、利率越低，北京中关村、海淀科创园区企业额外分行政策倾斜，审批更快